超有感！公股再降息後 千萬房貸半年省2萬

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2020-03-24 19:51經濟日報 記者林子桓／台北報導

央行上周降息1碼加上行政院擬定祭出消金紓困政策，對於民眾而言超有感，究竟可以省多少錢、又需要注意哪幾點，一次算給你看。銀行主管說，若民眾貪小便宜、短視近利，反而會賠更多。

行政院本周日緊急邀集公股銀高層開會，要求公銀放款上要充分反映央行降息之外，還祭出企、消金紓困措施，其中消金商品面，自住宅房貸千萬元內，公銀需額外降息1碼，除房貸之外的消費性貸款則須額外降息2碼，自4月1日起至9月底止，為期半年。

至於民眾可以賺多少？以房貸為例，由於許多房貸商品定價組成背景為「指數利率」加上「固定利率」計價，央行降息後，各家的指數利率已相繼調降，甚至超額反映央行降息，也就是說，價格下降幅度超過0.25個百分點，如今，自4月初起至9月底止，行庫又要針對房貸商品再降1碼，房貸族可省下的利息費用，超過兩碼。

以千萬元餘額的房貸，且搭配1.60%的商品計算，民眾半年內的利息費用僅1.1%，初步估算，每月可省下超過4,000元的利息費用，半年內則省下超過20,000元。

除此之外，非房貸外的消費性貸款，半年內民眾可享至少3碼的優惠，約0.75個百分點，商品包括：車貸、消費性貸款以及信用卡循環利率，也就是說，背負卡債、消貸、車貸的公股銀行客戶，可以緩解半年的壓力。

初步規劃，上述方案先由公股銀行帶頭示範，民營銀行是否跟進仍在商榷，但是否這半年會引發大遷徙，公銀主管說，很難講，但詢問熱度肯定會增加。

不過，其實民眾想要轉貸，還是需要注意幾點。第一、轉行需要酌收手續費與違約金，各家收取的費用不一，上看上萬元；第二、時間成本；第三、自身的信用狀況是否優良，否則搬家不會拿到更好的商品方案；第四、需將眼光放長遠，房貸是數十年的壓力，需好好算清楚餘額的費用。

除此，許多公股銀行近年為了搶房貸客戶，下殺房貸利率奪菁英客群，如今因央行降息幅度過大，指數利率超額下修，不得不「更改」新方案的定價，考量成本與效益。

因此，公股銀行主管表示，對於既有舊客戶，一定可以適用上述所說的優惠，但對於「搬家過來」或「全新類型」的新承做的客戶，就會適用新的方案，有可能計算過後，以長遠來看，不見得比在原有銀行還划算，所以還是建議民眾要轉貸前，不妨貨比三家、仔細思考，千萬別短視近利。